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财信担保公司创新应收账款质押 缓解企业融资难问题

文章作者:财信担保公司 陈妨    人气:48   更新时间:2019/6/28 11:03:19
   

 财信担保公司作为政府性担保金融服务平台,一直为济宁市地方民营企业提供金融便利服务,搭建银行与企业的桥梁,切实解决企业融资难问题。在民营经济面对诸多困境的新经济形势下,更应紧跟政策要求,创新业务发展思路解决资金到达民营实体经济的“最后一公里”难题。

 2019年4月底,业务一部在接到A银行推荐客户山东某路桥公司有融资需求之初,了解到企业应收账款占压资金较大且无强有力的抵质押物,致使企业在银行直接融资受限,该部针对企业特点在其优质应收账款上深挖做文章,为了切实解决企业融资难问题,根据企业性质将银行保理在担保业务中进行创新应用。

 通过实地尽调企业项目施工及完工情况,发现企业基本面较好,年纳税收入约4.5亿元,应收账款付款人均为国有单位,鉴于以上情况综合考虑,业务一部认为可以跳出传统融资担保业务固有模式,围绕企业产业链中的应收账款深入挖掘。

 首先,对该企业“精准画像”。根据企业主营公路桥梁工程施工的性质,在原有调查报告模板的基础上增加了项目情况模块,新增了企业主要工程项目情况,并预测企业近3年内资金流入情况,更清晰、准确地了解企业项目及回款情况,反向印证企业规模及经营实力,同时也便于审批人对企业有更加全面精确的把握。

 其次,担保措施设计为盘活企业优质应收账款。根据企业业主单位主要为国有交通运输局违约风险小、付款有保障的特性,业务一部与风控部门集思广益多方研究,设计了应收账款质押合同,通过梁山县及嘉祥交通运输局对企业应收账款金额的确认,实现了应收账款的质押确权,并由两个县级财政拨款资金作为本笔业务的托底还款来源。同时,为了双保险,设立专业监管账户对企业资金流入流出进行实时监控,全流程跟踪企业资金流向以做好风险防范。

 企业综合授信的成功获批,解决了企业因传统抵质押物缺失造成的融资难问题,实现了应收账款质押在我公司担保业务中的成功嫁接。在业务模式上以此类推,可以将此复制到其他具备优质应收账款的核心企业中,在盘活企业资产中,可以扩大商票保贴等其他资产盘活范围,横向纵向均可深挖“供应链金融担保业务”,切实帮助解决民营企业融资难问题的同时,也实现了公司创新业务和收益的双增长。


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